Cadastro Positivo facilita tomada de crédito para novos empreendedores brasileiros

SERASA EXPERIAN

Primeiro semestre registrou aumento de 4,9% no número de novas empresas. Alta pode estar relacionada com crescimento da taxa de desemprego, que leva mais pessoas a abrirem o próprio negócio

O Cadastro Positivo pode ajudar os novos empreendedores brasileiros a começarem a vida financeira com o pé direito, construindo um bom histórico de crédito desde o início. A abertura do cadastro para pessoas jurídicas permite que fornecedores e instituições financeiras tenham acesso aos hábitos de pagamentos da companhia, gerando mais segurança e confiabilidade no mercado.

De acordo com o Indicador Serasa Experian de Nascimento de Empresas, foram criados 990.964 novos empreendimentos no Brasil no primeiro semestre deste ano, aumento de 4,9% em relação ao mesmo período de 2014. Apenas no mês de junho surgiram 168.445 empresas, aumento de 12,8% em relação ao mesmo mês de 2014, quando o número foi de 149.350. Para os economistas da Serasa Experian, o maior número de novas empresas pode ser creditado ao empreendedorismo por necessidade, em contraposição ao empreendedorismo por oportunidade, como alternativa para o crescimento do nível de desemprego no país.

"Ao aderir ao Cadastro Positivo, esses empresários ganham um importante aliado na hora de concretizar negócios e obter crédito", diz a gerente de Cadastro Positivo da Serasa Experian, Fernanda Monnerat. "É um avalizador que denota a intenção da nova empresa de cumprir suas obrigações financeiras junto aos parceiros comerciais."

Para a gerente, o compartilhamento das informações nesse novo cenário é determinante para um eficiente dimensionamento do risco. "A metodologia anterior, baseada apenas nas informações negativas, é insuficiente, ultrapassada e não está em consonância com a sofisticação financeira do mercado brasileiro."

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo permite que as concedentes de crédito vejam as contas pagas, o que pesa na decisão de crédito tanto por parte dos bancos como dos fornecedores, ao contrário do sistema anterior, quando apenas os registros negativos eram considerados. É regido pela lei 12.414 e está em vigor desde o início de 2013 no Brasil. Trata-se de um banco de dados com o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas. As informações possibilitam o aprimoramento das ferramentas utilizadas na concessão e gerenciamento do crédito.

O sistema tradicional de análise de crédito cria uma seleção adversa: empresas com baixa probabilidade de inadimplência não tomam crédito porque não aceitam pagar taxas de juros incompatíveis com o seu risco. Ao mesmo tempo, não há mecanismos para quantificar o nível de comprometimento das companhias com financiamentos em todo o mercado, uma brecha permanente que leva ao superendividamento. Sem lastro para saldar empréstimos concedidos inadvertidamente, muitos micro e pequenos empreendimentos se afundam em dívidas e fecham as portas.

Já as precauções dos credores se justificam porque quanto menos se conhece a reputação de crédito da Micro e Pequena Empresa (MPE), maior o risco e, consequentemente, maior a taxa, calculada sobre a média das perdas. "O Cadastro Positivo contribui para reduzir a assimetria de informações e estimular um sistema de precificação mais justo, em que a taxa de juros leva em conta o perfil de risco de cada tomador", explica Fernanda.

Menos risco, mais crédito

O risco é um dos principais componentes na precificação dos financiamentos. Por isso, quem oferece menos riscos tendem a ter melhores condições ao realizar negócios: mais crédito e melhores prazos de pagamento e taxas. Isso porque a identificação de compromissos, histórico e hábitos de pagamento com o mercado e bancos aumenta a precisão na avaliação do risco, permitindo que a operação de crédito desejada seja avaliada de forma muito mais assertiva.

Em contrapartida, os dados positivos, quando não compartilhados, desqualificam uma boa avaliação e deixam as MPEs sem o aval de sua própria reputação, o que as impede de obter recursos mais baratos. É uma espécie de limitador à sua existência e crescimento.

O Cadastro Positivo permite que o empreendedor, por sua vez, gerencie os efeitos colaterais de seu endividamento - elevação do spread, dos juros e a restrição do crédito - trabalhando para não cair nessas armadilhas. A principal vantagem é poder pleitear condições comerciais mais adequadas ao perfil de cada MPE. Dessa forma, os tomadores que oferecem menor risco contarão com taxas de juros mais baixas e os de alto risco estarão ajustados ao sistema, assumindo encargos proporcionais. Assim o volume de empréstimos cresce a um custo médio bem menor.

"O Cadastro Positivo promove a expansão do crédito para os consumidores e micro e pequenas empresas de forma sustentável, com significativos ganhos em termos de custos e agilidade, para as concedentes e tomadores de crédito", diz a gerente de cadastro positivo da Serasa Experian.

Procedimento

Para aproveitar as vantagens do Cadastro Positivo, a empresa deve, primeiramente, autorizar sua abertura, de acordo com a lei. Assim, o micro e pequeno empreendedor pode abrir seu Cadastro Positivo nas unidades da Serasa, pelo site

www.cadastropositivoempresas.com.br

e nas agências bancárias.

Se for por meio do site, autorização do deve ser feita com o uso do Certificado Digital. Caso o empresário opte por fazer a adesão ao Cadastro Positivo, em uma agência da Serasa Experian, ele deverá apresentar documentos comprobatórios da empresa e dele como seu representante legal. A lista completa de documentos exigidos está presente no site do Cadastro Positivo da Serasa Experian.

A relação dos endereços das agências da Serasa Experian encontra-se no site:

www.serasaconsumidor.com.br/atendimento/agencias

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Fonte: Portal da Anfac